你以为是在付钱，其实是在借钱；你没点“开通”，平台已经帮你开了；直到收到逾期短信，才发现自己欠了钱。花呗等在各大网络平台引入小额信贷业务后，消费者不管是购物、点外卖，还是订酒店、打车，几乎所有生活消费场景中，哪怕块儿八毛的金额都能一键“丝滑”地进行快捷支付。然而，这类互联网小额信贷在给消费者带来便利的同时，也长期因支付页面自动捆绑、默认推荐、隐蔽年化利率等问题遭到消费者投诉。
近日，北京市民李女士收到一条来自某外卖平台的信息称，有一笔110多元的贷款待还，打开该App页面才发现原来是上个月一次点外卖的款项。“我从来没开通过这种月付方式，每次付款时页面都默认优先月付，我都会换成支付宝或微信支付，就是有一次着急没注意，结果一键支付了。”李女士表示，很不喜欢这种“无感”借贷，即使还款额度不大，但违背了自己的意愿。
有网友称，近日在某平台订电影票时收到提示“绑卡立减”后绑定银行卡，但在平台没有明确显示月付代扣协议或设置免密支付的情况下，钱款就被直接代扣划走。还有网友表示，在使用花呗月付过程中，从未收到任何还款提醒，导致非主观逾期并被乱扣费用。也有部分网友遇到预订酒店后，因临时取消行程而申请退款，但月付代扣金额仍未清除的问题。
——平台商业利益刚性驱动。我国互联网发展至今，个人生活消费深度融入网络平台，超前消费理念使得小额信贷成为部分消费者客观需求，也催生平台企业布局各自金融产品的内生动力。相比传统银行信贷业务，互联网小额信贷产品开通快捷便利，申请入口嵌入各App主营业务中，能与消费者多个消费场景无缝衔接。加之互联网消费信贷息差收益远高于基础支付业务，比如平台突出强调的“日利率仅为0.05%”换算成年化利率高达18.25%，小额信贷产品逐渐成为平台流量变现、利润增厚的重要赛道。
近日，中国人民银行等八部门拟定的《金融产品网络营销管理办法》针对金融产品的网络营销划出硬核红线，明确严禁非银行支付机构将贷款、理财产品放进支付工具选项，花呗、白条、月付等信贷产品必须挪到独立专区，不能前置、默认或诱导，平台不能再以自身仅提供中转信息服务等理由规避法律责任。新规旨在阻断平台靠支付导流赚金融钱的通路，让支付方式回归本源。这是否意味着，互联网小额信贷的一系列痛点问题将得到根治？
然而，互联网金融行业深层结构性矛盾仍无法“一次性清零”。赵精武认为，一方面跨场景变相诱导、营销换马甲转移等灰色行为管控难度较大，比如部分网络主播隐晦推介信贷产品、以财经内容掩盖营销行为等现象仍可能继续“猫鼠游戏”；另一方面，跨平台居民多头借贷、过度授信问题，受征信数据孤岛限制难以全域管控。全链条穿透式监管仍需要长期配套建设。
业内人士表示，长期来看，还需构建全场景穿透监管体系和多部门协同的动态监管机制，比如打通消费、支付、首页、私域全渠道金融营销监管，严禁消费场景与信贷业务深度绑定，割裂消费与信贷强捆绑利益链条。同时健全居民全域借贷征信台账，严控个人多头借贷、过度授信，建立居民个人负债动态预警机制，从风控源头管控超额负债。
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出发前办妥赴加签证，确保签证种类、有效期、停留时长等与本人出行目的、计划一致。通过加边境服务署(Canada Border Services Agency)或加驻华使领馆网站等途径了解边检、海关规定。如携带超过一万加元现金入出境，需向加海关申报。加对入境人员所携带物品检查严格，心存侥幸“闯关”可能被罚款、拒绝入境甚至追究刑事责任。如参加旅游团，请选择正规旅游服务供应商并签订合同，积极考虑购买国际旅行保险。
树立自身“海外安全第一责任人”意识。遵守当地法律法规，尊重当地风俗习惯，勿因打卡、猎奇、跟风等原因前往未开发、缺乏安全保障、有禁令标识区域。注意妥善保管个人证件和财物，重要证件提前留存复印件和电子版备用，尽量不携带贵重物品和大额现金。提前将行程告知国内亲友，尽量避免单人或夜间外出。建议及时通过“中国领事”微信小程序或下载“中国领事”APP进行“海外公民登记”。加已有感染汉坦病毒确诊病例，建议密切跟踪有关形势，加强个人防护。
加各地对持外国驾照开车的规定不一，建议提前了解目的地相关规定。如短期驾车旅游，应随身携带有效的中国驾照。建议在国内做好驾照英文或法文翻译公证书，否则可能被当地警方视为无照驾驶，面临罚款甚至拘留等后果。如需租车请选择正规租车商并仔细检查车况。避免超速、酒驾、疲劳驾驶等危险行为，尽量避开拥挤路段或人员密集区域。自驾或乘车均应全程系好安全带。如遇司机疲劳驾驶、车速过快等，应及时主动提醒。
加电信网络诈骗较为猖獗。不法分子可通过技术手段篡改来电显示号码，冒充驻加使领馆、国内公检法机关等工作人员施骗，或通过社交软件以“优惠换汇”等为由骗取钱财。建议赴加中国公民了解各类常见诈骗手段及应对方式，不轻信未经核实的不明来电、短信、邮件、链接。树牢反诈防骗意识，不向陌生人提供个人信息，不贸然转账汇款。
墨西哥部分地区抢劫绑架事件时有发生，请务必提高警惕，出行前充分了解目的地及途经地安全形势，尽量避免单独外出或前往非常规旅游区，切勿夜间在外逗留。注意保管好个人证件和财物，备好护照信息页、签证页、入境章页等复印件及电子版，留存亲属、使领馆等紧急联系方式，以备不时之需。如遭遇抢劫绑架，务必以人身安全为首要考虑，待确保安全后第一时间向当地警方报警。
墨西哥当地司机开车速度较快，请遵守交通规则，熟悉交通标识，切勿闯红灯或横穿马路。如需包车出游，请选择有资质服务公司并签订合同，出行期间时刻关注墨方司机安全驾驶情况并及时作出必要提醒。如计划自驾游出行，请务必注意选择信誉良好、提供全面保险的租车公司并签订正式租赁合同，驾车时请严格遵守当地交通规则，关注路线安全形势，避免误入风险区域。
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